Alma Solís
asolis@noticiasdepanama.com
El superintendente de Bancos de Panamá, Milton Ayón, llamó la atención a los bancos por el cobro de comisiones a clientes y pidió equilibrio «sin exagerar «y por los plazos extendidos en los financiamientos de autos, prácticas que, advirtió, están bajo la mirada del regulador y podrían motivar a tomar medidas si no se corrigen.
“Busquemos un equilibrio, no exageren con los cargos. Si ustedes exageran con los cargos va a llegar un momento en que el regulador se va a tener que meter”, dijo Ayón, quien también cuestionó los créditos de autos a plazos largos y advirtió que se analizan tomar más medidas. “Para mí esos créditos máximo seis años; cinco lo ideal. Lo que pase de seis años te voy a pedir provisiones, y eso sí le pega directamente a los resultados”.
El superintendente de Bancos de Panamá advirtió sobre la necesidad de mantener un equilibrio en el cobro de comisiones bancarias y llamó la atención a las entidades financieras para que eviten trasladar cargos excesivos a los clientes, especialmente en servicios que afectan a segmentos que aún dependen del efectivo.
En una conversación con SNIP Noticias durante el evento para dar a conocer los resultados del sector bancario en el 2025, también adelantó que la Superintendencia evalúa medidas para limitar los plazos de financiamiento de autos, planteando que los créditos no deberían superar los seis años y que aquellos que excedan ese plazo podrían requerir provisiones adicionales por parte de los bancos.
En la entrevista, Ayón analizó además los resultados del centro bancario en 2025, que terminaron superando las expectativas iniciales al sobrepasar los US$3,000 millones en utilidades, a pesar de la presión sobre el margen de interés neto (NIM). El regulador también abordó el creciente peso de las comisiones dentro de los ingresos bancarios.
Cobros por comisiones y cargos bancarios
Ayón señaló que, ante la presión sobre el margen de interés neto (NIM), algunas entidades han recurrido a incrementar otros cargos para sostener sus ingresos, una tendencia sobre la que el regulador ya expresó preocupación.
“Han metido, buscan la forma de hacer otros cargos, pero por eso ya les dije … Busquemos un equilibrio, no exageren con los cargos”, dijo.
El superintendente advirtió que, si las entidades exageran con este tipo de cobros, el regulador podría verse obligado a intervenir, algo que aseguró preferir evitar en favor de la competencia.
“Si ustedes exageran con los cargos, va a llegar un momento que el regulador se va a tener que meter. No nos gusta meternos, porque siempre lo vemos a la libre competencia, pero ya les pasé el mensaje” afirmó Ayon.
Entre los cargos que considera deberían revisarse mencionó algunos relacionados con promociones o hipotecas, y expresó preocupación por la posibilidad de cobrar comisiones por depósitos en efectivo.
“Pero sí están queriendo ahora algunos bancos depósitos en efectivo, están queriendo cobrar un cargo al cliente. Eso no está bien. Yo pienso que no está bien, ya se lo he dicho”.
Ayón explicó que quienes utilizan efectivo suelen pertenecer a segmentos que todavía dependen de este medio de pago por la naturaleza de sus actividades.
“El que usa efectivo todavía es un segmento de la población que más necesita. Si está usando efectivo es por eso, no es porque no quiera estar usando la banca electrónica”.
Presión en los resultados financieros
El alto cobro de comisiones podría estar ligado a la presión que tienen las entidades bancarias como se pueden ver en los resultados, a pesar que que los bancos ganaron un. 2% adicional en comparación con el año anterior rompiendo la barrera de los 3 mil millones de dólares
El superintendente señaló que este resultado se dio a pesar de la presión sobre el margen de interés neto (NIM), indicador que mide la diferencia entre lo que los bancos pagan por los depósitos y lo que cobran por los préstamos. “Eso a pesar de que lo que es el NIM, que es el net interest margin, o sea el margen, que es lo que realmente manda”, afirmó.
Las cifras del sistema bancario también respaldan lo señalado por el superintendente de Bancos, Milton Ayón, sobre la presión que enfrenta el margen financiero. El negocio tradicional de intereses creció, pero a un ritmo moderado. Los ingresos por intereses pasaron de US$8,895 millones en 2024 a US$9,161 millones en 2025, un aumento de 3%, impulsado principalmente por el crédito. Los ingresos por préstamos subieron 4.6%, de US$6,755 millones a US$7,063 millones. Sin embargo, el costo de captar recursos siguió aumentando: los intereses pagados crecieron 5.1%, de US$5,022 millones a US$5,276 millones, lo que llevó a que el ingreso neto de intereses prácticamente no creciera, al pasar de US$3,466 millones a US$3,453 millones, una leve caída de 0.4%.
En paralelo, las cifras muestran que los bancos han compensado esa presión aumentando ingresos por otras vías, en línea con lo mencionado por Ayón sobre el mayor peso de comisiones y cargos. Los otros ingresos crecieron 7.9%, al pasar de US$3,402 millones a US$3,669 millones. Dentro de ese rubro destacan las comisiones, que aumentaron 10.1%, de US$1,292 millones a US$1,423 millones, un ritmo más de tres veces superior al crecimiento de los ingresos por intereses. Este comportamiento refleja un mayor peso de los servicios y cargos dentro de la estructura de ingresos del sistema bancario
Plazos de financiamiento de autos bajo revisión
Otro de los temas abordados fue la duración de algunos créditos de consumo, particularmente los financiamientos para autos, cuyos plazos el regulador considera excesivos en algunos casos.
Ayón indicó que la Superintendencia de Bancos ya comenzó a exigir mayores niveles de capitalización a las entidades y que ahora el enfoque podría centrarse en la duración de estos préstamos .
“Para mí esos créditos arriba de tantos años, que me parece a mí máximo seis años, no deben financiarse. Cinco es lo ideal, te voy a aceptar seis”.
El superintendente adelantó que los créditos que superen ese plazo podrían enfrentar requerimientos adicionales de provisiones por parte de los bancos, un tema que aun está en análisis.
“Lo que tú me pases seis años yo te voy a pedir que tú me hagas una provisión, que eso sí le pega directamente a los resultados”.
Según explicó, esa medida podría modificar el comportamiento de las entidades financieras en este segmento del crédito.
“Eso sí creo que va”.
Resultados del centro bancario superan expectativas
Durante la conversación, Ayón también se refirió a los resultados del centro bancario en 2025, que terminaron siendo mejores de lo que se anticipaba hacia el cierre del año.
“Mire, los resultados 2025… pensábamos cuando estábamos en octubre, noviembre que la cosa iba a ser peor que el año pasado. Pero algo pasó entre noviembre y diciembre que los resultados comenzaron a mejorar”, explicó.
Según detalló, inicialmente se esperaba una disminución en las utilidades del sistema bancario. “El año pasado fueron 2,800 millones; este año pensamos que serían 2,700, pero subieron la barra de los 3,000 millones”.
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