Alma Solís
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Una acción no sorpresiva debido a que usualmente al cambiar la perspectiva o calificación al país, suelen revisar la de otros calificados, Fitch Ratings revisó a cuatro bancos panameños entre estos los dos estatales, Banco Nacional y Caja de Ahorros, a los cuales también puso su perspectiva en negativa.
Ante esta acción de la calificadora el superintendente de Bancos, Amauri Castillo dijo a SNIP Noticias que se debía resaltar que no se ha desmejorado la calificación y que los niveles de estabilidad financiera continuan robustos en ambos bancos.
«Entendemos que las calificaciones y la revisión de la perspectiva de estable a negativa otorgadas a los bancos estatales son consecuencia de aquella otorgada al riesgo soberano. Es importante subrayar que las calificaciones obtenidas no han desmejorado, y ambas entidades mantienen niveles robustos de estabilidad financiera e indicadores muy sólidos de solvencia y de liquidez que han demostrado fortaleza y resiliencia ante coyunturas muy desafiantes» afirmó Castillo a SNIP Noticias.
Qué dijo Fitch?
Fitch revisó la perspectiva de las calificaciones de incumplimiento de emisor (IDR) de largo plazo del Banco Nacional de Panamá (Banconal) y Caja de Ahorros a Negativa desde Estable y afirmó calificación de largo plazo en ‘BBB-‘, y la de corto plazo en ‘BBB-‘. F3’ y el GSR en ‘bbb-‘.
De acuerdo con la calificadora las notas de Banconal y Caja de Ahorros están alineadas con las de Largo Plazo de su propietario, lo que refleja la garantía explícita del gobierno para todos sus pasivos establecidos bajo sus leyes de creación.
«La opinión de Fitch sobre la propensión al apoyo es alta debido a la estructura de pasivos de Banconal y Caja de Ahorros, ya que los fondos del gobierno y de todas las entidades públicas se mantienen en estos bancos, lo que refleja sus roles políticos. A su vez, el papel político de los bancos tiene gran importancia en la evaluación de Fitch y es un factor importante en la propensión del gobierno a brindar apoyo.» indicaron.
Adicional resaltaron que Banconal cumple un papel no oficial de prestamista de último recurso de Panamá y sirve como brazo financiero del gobierno panameño y de todas las entidades públicas, y administrador de la cámara de compensación del sistema bancario panameño.
indicaron que las calificación de Banconal y Caja de Ahorros no se ven afectadas por la reciente acción de calificación soberana ya que la de entorno operativo de Panamá fue afirmada en ‘bb+’/estable. Sin embargo, la calificación de Banconal se rebajaría junto con la calificación soberana dado el fuerte vínculo entre el perfil financiero del banco y su propietario.
Fitch esta semana cambió la perspectiva de Panamá desde estable a negativa, (Ver nota:Maniobras contables debilidad y presiones fiscales hacen que Fitch ponga la perspectiva de la calificación de Panamá negativa)
Fitch mantuvo la evaluación del entorno operativo (EO) del sistema bancario panameño en ‘bb+’/estable al igual, y decidió mantener la de Banco General y Banco de China en estable, a este último incluso mejoró la calificación.
Sistema bancario sigue con perspectiva estable
El informe señalan que la perspectiva estable de la entrono operativo del sistema bancario refleja la opinión de Fitch de que el PIB per cápita y las métricas del índice de riesgo operativo seguirán siendo proporcionales a la evaluación de la OE ‘bb+’, dada la baja exposición de los bancos a la deuda soberana y el limitado impacto esperado de las presiones fiscales del gobierno. La calificación del entorno del sistema financiero es menor a la calificación soberana esto también influyó.
También dijeron que las calificaciones nacionales de los bancos en Panamá no se ven impactadas directamente, ya que reflejan las fortalezas y debilidades relativas de cada institución en una jurisdicción específica.
Banco General
Fitch afirmó la IDR de Largo Plazo de Banco General, S.A. (BG) en ‘BBB-‘, la IDR de Corto Plazo en ‘F3’ y la Calificación de Viabilidad (VR) en ‘bbb-‘. La perspectiva de la calificación es estable.
«En opinión de Fitch, el sólido perfil crediticio del banco, su sólida capacidad de absorción de pérdidas, su franquicia de financiamiento estable, junto con su financiamiento externo limitado y su baja exposición soberana (la deuda gubernamental representa 0,1 veces el capital a junio de 2023) determinan el potencial de permanecer en ‘BBB-‘ y ‘bbb-‘, respectivamente, incluso si se rebaja la calificación soberana. Sin embargo, según los criterios de Fitch, es poco probable que ese aumento se amplíe más de un nivel debido a la alta correlación entre el perfil crediticio soberano y bancario» dijeron.
Industrial and Commercial Bank of China
Mientras que Fitch mejoró la IDR de Industrial and Commercial Bank of China Limited, sucursal de Panamá (ICBC Pan) a ‘A’ desde ‘A-‘ y la IDR de corto plazo a ‘F1+’ desde ‘F1’. La perspectiva de la calificación es estable. Las IDR de ICBC Pan reflejan las calificaciones de su oficina central, Industrial and Commercial Bank of China Limited.
«La mejora de las IDR sigue a la mejora del techo país de Panamá a ‘AA-‘ desde ‘A-‘ ya que la IDR de largo plazo estaba limitada por el techo país, y como cualquier restricción de transferencia y convertibilidad impuesta por el soberano nacional probablemente se aplique a depósitos y otros pasivos registrados en la sucursal» dijo la calificadora.
